ワシントン州の地方にある銀行は、失敗した仮想通貨取引所との関係を詳述した先週のレポートを受けて、火曜日に FTX から距離を置こうとした。
Moonstone Bank (以前は Farmington State Bank として知られていた) は声明の中で、FTX の創設者である Sam Bankman-Fried 氏の Alameda Research 商社は親会社の株式を 10% 未満しか保有しておらず、取締役会の席も経営に直接関与していないと述べた。
New York Times は 11 月 23 日に、Farmington State Bank の親会社である FBH が 3 月に Alameda から 1,150 万ドルのベンチャー キャピタル資金を受け取ったと報じた。 今月初めの FTX の急速な崩壊は、仮想通貨業界全体に伝染をもたらしました。
「今年1月、当社のさらなる発展を支援するための資金調達努力の結果、当時は手付かずの評判があり、金融市場の寵児だった会社から投資を受けました」とムーンストーンは声明で述べた。火曜日、アラメダ・リサーチに言及。
「残念ながら、この会社の予想外の倒産は、数え切れないほどの個人投資家、投資会社、ベンダー、カウンターパーティーに悪影響を及ぼし、ファーミントン州立銀行、ムーンストーン銀行の評判にも不当な影響を与えました。」
ファーミントン州立銀行は、ワシントン州とアイダホ州の州境に近い、ワシントン州の小さな町ファーミントンにその起源があります。 1887 年に設立された貸し手は、以前は農業に焦点を当てた融資を提供していました。
2020 年に、バハマに本拠を置く Deltec Bank の会長でもある Jean Chalopin が所有する FBH Corporation によって買収されました。 Deltec の最も有名なクライアントは、650 億ドルの資産を持つ仮想通貨企業である Tether です。
ファーミントン州立銀行は、FTX への投資の直前に名前を変更しました。 リンクトインのページによると、ムーンストーンは現在、自らを「公認デジタル銀行」と呼んでおり、ワシントン州ベルビューに本拠地を置き、シアトル地域で数人の従業員を雇用している。
ニューヨーク・タイムズが報じたところによると、ファーミントンはテクノロジー中心の銀行に転換するための資金調達を開始する前、従業員はわずか 3 人で、全米で 4,800 の銀行の中で 26 番目に小さい銀行でした。 連邦預金保険公社によると、その純資産は 570 万ドルで、オンライン バンキングやクレジット カードは提供していませんでした。
タイムズは、今年の第 3 四半期に銀行の預金が 600% 近く増加して 8,400 万ドルになったと報じました。 Times によると、増加の大部分は 4 つの新規アカウントによるものです。
ファーミントンを買収することで、ムーンストーンは、預金を処理し、他の銀行のようなサービスを提供する金融機関に必要な事業免許である銀行免許を取得しました。 銀行免許を取得することは、多くのフィンテック企業にとって困難なプロセスになる可能性があります。
Moonstone の最高デジタル責任者である Janvier Chalopin 氏は、Farmington State Bank が具体的に買収の対象となった理由を尋ねられたところ、Moonstone は米国の銀行を探していたと GeekWire に語った。 ファーミントンのバランスシートはきれいで、買い手を探していたという。
「それはまさに天国で行われた試合でした」と彼は火曜日のインタビューでバハマから語った. ジャンヴィエ・シャロパンはジャン・シャロパンの息子です。
この記事のためにインタビューされた銀行の専門家は、フィンテック企業が古い銀行を買収してチャーターを取得することは珍しいことではあるが、前例のないことではないと述べました。 注目すべき例としては、Lending Club が Radius Bank を買収したことや、SoFi が当時の Golden Pacific Bancorp を買収したことが挙げられます。
ただし、銀行取引には、規制当局によるかなりのデューデリジェンスが必要です。 Moonstone の一部がオフショアで所有されており、仮想通貨に関与していたことを考えると、この取引はより多くの規制フラグを立てる必要があったと専門家は述べています。
「アラメダ・リサーチでは、業界を成長させ、真の変化を生み出すビジネスを支援することに取り組んでいます」と、先月辞任したバンクマン・フリードの幹部の 1 人であるラムニク・アローラ氏は、アラメダの FBH への投資を発表するプレスリリースで述べています。
Moonstone が FTX の破産プロセスによってどのような影響を受けるかについて、Chalopin 氏は、「破産裁判所は現在、株式を所有しており、人々が入札するためのオークションプロセスを経る可能性が高い」と述べています。
Moonstone は、デジタル ファーストのバンキング モデルで消費者と企業の両方にサービスを提供することを目指しています。 個人向けの目標は、消費者が当座預金口座と同じ場所から株やデジタル資産を購入できる「ワンストップショップ」を開発することだとチャロピン氏は述べた。 ビジネス面では、大麻会社やデジタル資産の新興企業など、他の場所で銀行口座を開設するのに苦労している中小企業と協力する予定です。
また、金融サービス企業に「バンキング・アズ・ア・サービス」モデルを提供して、「口座に適切な銀行構造」を持たせることも計画しているとチャロピン氏は述べた。
「私たちが革新したのは、リスクとコンプライアンス、およびこれらのアカウントの監視と台帳をサポートする技術スタックです」と彼は付け加えました。
銀行には現在、ワシントン州に住む 16 人を含む 32 人の従業員がいます。 声明によると、同社は「対面の顧客インターフェース支店」を維持しています。
Chalopin 氏によると、Alameda への投資の時点で Moonstone の評価額は約 1 億 1500 万ドルでした。これは、このような「ビジネス モデル」を持つ銀行の一般的な評価額であると述べています。
彼は、ムーンストーンは今では何世紀も前の銀行というよりも新興企業に似ていると語った。 「資本を調達し、チームを雇い、大きな成長計画を立てているため、これはスタートアップです」と彼は言いました。 「私たちは何か新しいものを作るために現金を燃やしています。」
同社は技術的にはまだワシントン州ファーミントンに本社を置いているが、シアトルのすぐ東にあるベルビューに長期的なスペースを探している、と Chalopin 氏は語った。
Moonstone は、バーモント州立銀行の取締役である CEO の Gary Rever 氏が率いています。 それ以前は、8月にCEOを辞任したRon Oliveiraが率いていました。
Moonstone の最高法務責任者は、元シアトル大学の金融機関およびフィンテックの非常勤法学教授である Joseph Vincent です。 彼は、シアトルの暗号化アクセラレーター TF Labs が主催する暗号化イベントである 6 月の TF6 カンファレンスでパネリストとして Moonstone を代表しました。
Praful Mainker は、同社の最高コンプライアンス責任者です。 以前は、JP モルガン チェースのエグゼクティブ ディレクターを務めていました。 彼には、Ray Dalio’s Principles の元ソフトウェア エンジニアリング リーダーである CTO の Daniel Ranallo が参加しています。
大手デジタル資産取引所ジェミニの COO であるノア・パールマンは、ムーンストーンの取締役会のメンバーです。 Gemini は最近、シアトルでの拡張計画を発表しました。
FTX は別のシアトル地域の企業とつながりがあります。昨年、同社のベンチャー アームは、2021 年 2 月に条件付き銀行免許を付与された暗号銀行であるシアトルに本拠を置くプロテゴ トラスト バンクの 7,000 万ドルのラウンドに参加しました。